Есть несколько вариантов приобретение квартиры при недостаточном начальном капитале. Во-первых, – это покупка квартиры в рассрочку, но эта квартира обойдется Вам значительно дороже ее рыночной стоимости. Причем чем больше срок рассрочки, тем больше Вам придется заплатить. Во-вторых, – кредитование под залог, эта схема больше подойдет для тех, у кого существует стабильный доход и уверенность, что в ближайшие 5 или 10 лет Вас не будут сотрясать жизненные катаклизмы, и Вы сможете вовремя оплачивать кредит. Если же что-то все-таки случится, и Вы не сможете вовремя оплатить очередной взнос, то на невнесенные деньги накрутятся немыслимые проценты, а это уже грозит большими неприятностями, т.е. Вас запросто могут вышвырнуть из Вашей квартиры на улицу.
Более или менее цивилизованной, является схема ипотечного кредитования.
Фактически ипотечное кредитование включает в себя все элементы кредитования под залог недвижимости и приобретения жилья в рассрочку. Сам по себе ипотечный кредит – это денежные средства, предоставленные банком клиенту на покупку жилья, а предметом залога, является квартира, в которой заемщик уже живет. При этом есть банки, которые предлагают довольно выгодные условия: при первоначальном взносе, составляющем 20-30% от продажной стоимости жилья, оставшаяся сумма выплачивается в течение 10-15 лет из расчета 10-15% в год в СКВ убывающим итогом (в итоге получится 8-12%).
К примеру, если Вы решили приобрести квартиру за 50000 у.е., то должны будете иметь первоначально 10000-15000 у.е. Ежемесячный платеж по кредиту составит примерно от 830 до 900 у.е. При этом Вы должны будете представить документы, что минимальный совокупный доход Вашей семьи составляет в сумме не менее 2900 у.е. в месяц. Не забывайте, что все предъявленные документы пройдут тщательную проверку, и если указанный доход не подтвердится, то Вы однозначно получите отказ.
В настоящее время существует две схемы ипотечного кредитования, так называемые "немецкая" и "американская".
"Немецкая" схема подразумевает получение кредита только в виде квартиры. Т.е. Вы приобретаете квартиру в новостройке и по завышенной цене. При таком раскладе предпочтительней использовать "американскую" схему т.к. в ней используется денежная форма расчетов. Естественно средства на руки клиент не получает, ему выдается ипотечный сертификат, однако уполномоченный банк производит расчеты с продавцами жилья "живыми" деньгами. К тому же Вы можете приобрести квартиру, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.
Самым сложным этапом во всей этой схеме является подача заявки в кредитный комитет. Ведь вместе с ней заемщик должен собрать порядка 20-30 документов, подтверждающих право на имущество, право на жилплощадь, где в настоящее время проживает, либо прописан гражданин. Но даже если и это у Вас получилось, т.е. все мытарства связанные с получением бумажек, в которых обозначено, что Вы добропорядочный и платежеспособный гражданин получены, не подумайте со вздохом облегчения опустить руки. Ваш банк все равно постарается найти "скелет в шкафу", о котором Вы даже и не подозревали. Хорошо, если у Вас есть какой-либо высокопоставленный родственник, в таком случае целесообразно просить помощи у него.
Предположим, что у Вас все получилось: Комитет принял положительное решение, банк открыл Вам "ипотечный" вклад и Вы получили на руки ипотечный сертификат, подтверждающий готовность банка в течение 6 месяцев перечислить средства с Вашего счета потенциальному продавцу недвижимости.
Теперь дело осталось только за компанией, которая работает с "ипотечными" сертификатами. При этом у нее есть квартира, которая Вас устроит, и на которую у Вас хватает средств. Такую компанию найти вполне реально.
Если Вы решили заняться оформлением ипотечного кредита, обязательно подключите к этому делу опытного юриста.
Компания Дизайн-система |
недвижимость
12.01.2004